2007年01月29日

医療保険とは?

医療保険は、入院や手術が必要になった時に適用される生命保険で、被保険者が病気や怪我、出産などで入院や手術が必要になった時に保険金を受け取る保険です。

被保険者が病気や怪我をした場合、亡くなった場合に保険金が支給され、生命保険と損害保険の特色を併せ持つことから、第3分野の保険とも言われています。

入院日数に応じて一日当たり一定額の保険金が支払われる、手術に応じて保険金が支払われるといったタイプが多くなっています。

尚、国民は健康保険制度に加入していますので、医療保険に加入しなくても病気や怪我に対して一定の給付を受けることができます。

過剰な加入は控え、健康保険制度でカバーできない部分に備えるのが賢い方法と言えるでしょう。


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2007年01月28日

生命保険の見直しの基本(3)保険料は適切か?

生命保険は万が一の際の備えとして加入しますが、万が一というだけあって必ずしもアクシデントに遭遇するとは限りません。

不安に駆られて必要以上に生命保険に加入し、保険料がかさむとういうことに注意する必要があります。

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ラベル:保険料
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2007年01月26日

生命保険の見直しの基本(2)保険金の額は適正か?

適正な保険金額はどれくらいでしょうか?

簡単に言いますと万が一の場合の「支出−収入」です。

ただ、この支出と収入について意外と深く考えていない方が多いようです。

例えば、支出について。

ローンを抱えていて生活費がかかるのなら、ローンの支払が終われ
ば必要な死亡保険金額は下がります。また、子供が独立すれば生活費が
下がり、当然死亡保険金額も下がります。

収入についてはどうでしょうか。

意外と把握していないのが公的年金。
厚生年金、国民年金ともに遺族には年金が支給されます。

他にも会社からの弔慰金も支給されることがあります。

これらの収入は必要な支出から引くことができます。
結果として必要な死亡保険金額は下がりますね。


どうでしょうか?

支出と収入をきちんと把握した上で保険金額を決めていますか?

考えた事もない!という方は見直しが必要ですね。
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2007年01月25日

生命保険の見直しの基本(1) 生命保険会社の安全性

まず、生命保険会社の安全性について考えてみましょう。

どんな良い商品を売っていたとしても、破綻寸前のお店から商品を買う人はいませんね。また、他人をだましてばかりの人は信用できないですね。

生命保険会社も同じことです。

それに何と言っても生命保険との付き合いは長期に渡ります。きちんと見極める必要がありますね。

1.生命保険会社の格付け

「保険財務格付」をチェックします。様々なサイトで生命保険会社の格付けについて情報を提供しています。

格付けの低い生命保険会社は問題があるかもしれません。


  S & P     http://www.standardandpoors.co.jp/
  ムーディーズ  http://www.moodys.co.jp/


2.ソルベンシーマージン比率

保険会社を数字で比較する際に使われる指標で、保険会社の支払い能力を示すものです。

予測を超えるリスクに対する生命保険会社の支払い能力を示す指標であり、一般的に200%を超えていれば十分な支払い余力を持っていると考えられています。

各生命保険会社のホームページに通常は記載されていますので、比較してみると良いでしょう。


3.保険料収入

加入しようとしている生命保険会社の「保険料収入の増減」を確認してみましょう。

絶対とはいえませんが、保険料収入が毎年減少傾向にある場合は、気を付ける必要がありますね。

営業力が弱いのか、商品力が弱いのか、財務体質が弱いのか、それとも顧客満足度が低いのか、どこか問題がある可能性があります。


4.お客さま満足度。

現在の生命保険会社に満足しているのか。これがまず重要ですが、他の生命保険会社に乗り換えたところでよくなるとは限りません。

生命保険会社やセールスマンが顧客の方を向いて仕事をしているか、見極めが必要ですね。

雑誌でもよく生命保険会社の満足度ランキングを発表していますので、参考にするとよいでしょう。
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生命保険料、一斉引き下げ・今春、死亡率改定で11年ぶり

生命保険各社は今春、保険料を11年ぶりに一斉に見直す。保険料を計算する基準になる「標準死亡率」が、長寿化を反映して4月に改定されるのに伴う措置。日本生命保険は4月から企業向けの団体保険で40歳以上の中高年齢層の値下げを決定。外資系のジブラルタ生命保険は個人向け保険を2月から前倒しで値下げする。ほかの生保もおおむね4月からの適用に向け改定作業を進めている。
(1月25日NIKKEI NET)

値下げという言葉が先行していますが、全ての年代で値下げになるわけではありません。30台前半は死亡率が悪化していますので値上げになる可能性があります。

また、生存している間の給付金に対する保険料は、死亡率が下がれば逆に値上げとなる可能性があります。

死亡率改定を期に乗換えを勧められることが多くなるかもしれませんが、現在の生命保険契約と変更後の生命保険契約の内容を良く見極める必要があります。
ラベル:予定死亡率
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生命保険の基本型

生命保険の数が飛躍的に増え難しく思えますが、実は生命保険は簡単に分けますと3種類しかありません。

多くの生命保険商品は3種類のいずれか、あるいはその組み合わせで構成されています。

1.死亡保険

被保険者が死亡または高度障害になったときに保険金が支払われます。

例)定期保険・終身保険・定期保険付き終身保険


2.生存保険

被保険者が一定期間生存したときに保険金が支払われます。

例)個人年金保険・貯蓄保険


3.生死混合保険

被保険者が保険期間の途中で死亡または高度障害になったとき、あるいは保険期間満了まで生存した時に保険金が支払われます。

つまり、死亡保険と生存保険を組み合わせた生命保険です。

例)養老保険・定期保険特約付き養老保険



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2007年01月24日

ガン保険とは?(アフラック・アリコなどが有名)

 がんにかかったときの保障に重点をおいた保険。
 
 がんと診断された時には診断給付金や入院給付金等が支払われるなど、手厚 い保障がえられるのが特徴。

 特約をつけることによりガン以外の病気やケガに対応することができます。

 解約返戻金があるガン保険を利用して福利厚生に活用することもあります。

ラベル:ガン保険
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変額保険とは?

保障額が資産の運用実績にもとづいて毎月増減する保険。

死亡・高度障害保険金については、契約時の保険金額が保証されています。

終身型と有期型があり、ともに死亡保障を目的としたものですが、老後の資金準備として活用されることもあります。

有期型では満期まで生存した時に満期保険金が支払われます。

満期保険金額については原則保証されていませんので、運用実績によっては元本を下回ることがあります。

保険会社によっては満期保険金に最低保証を設けています。

ラベル:変額保険
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定期保険とは?

一定の保険期間を定め、その間に死亡した場合保険金が支払われる生命保険です。

平準定期保険、逓増定期保険、逓減定期保険、定期保険特約など、様々な種類があります。

また、解約返戻金についても、無解約返戻金タイプ、低解約返戻金タイプなどがあります。
ラベル:定期保険
posted by hokenya at 00:22| Comment(0) | TrackBack(1) | 定期保険 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

養老保険とは?

一定の保険期間を定め、満期時には満期保険金が支払われる保険です。

保険期間中に死亡した場合、満期保険金と同額の死亡保険金が支払われます。

このことから生死混合保険と呼ばれることがあります。
posted by hokenya at 00:10| Comment(0) | TrackBack(0) | 養老保険 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

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